なんで投資が大事なの？貯金していた方お金は減らないし、安全じゃない？
実は円で貯金しているのも投資の一部で、今は少しづつ円の価値も下がってきているから投資が必要なんジュワ〜
この様に「貯金の方が安全でしょ？」「投資なんてギャンブルだ！」なんて思う方がいると思います。
でも実は、、みなさんが安全だと思っている貯金も投資の一種なのです。
こんな疑問を持っている方に貯金だけじゃ危険な理由や投資の必要性についてわかりやすく説明しているので、ぜひ最後まで読んでみてください。
それでは、どうぞ！
１ FIREの達成方法
２ 貯金だけだとなぜダメなのか
３ なぜ投資が必要なのか
４ 日本の現実
FIREまでの道のり
皆さんこんにちは、ザンギ大好きな専業主婦投資家「ざんぎちゃん」です😊
このブログは、米国株投資中心に資産運用し、夫を45歳までに「FIRE」させるまでのプロセスを、リアルに書き綴ったものです。
今回は私の思い描くFIREまでの道のり、投資の必要性について書いておりますでの最後まで読んでくれたら嬉しいです。
具体的目標金額
結論から先に言います、私の家庭がFIREするための前提として、資産1億円を達成することが必要です。
FIREを達成するために必要な資産を考える時の目安である「4%ルール」で運用するためです。
「4%ルール」とは、年間支出の25倍の資産を築けば、その資産を米国株に投資して、年利4%の運用益で生活費をまかなえるという考え方です。
なぜ「４%」とという数字かというと、米国株のS &P５００は第二次世界大戦後の７５年間の長期的な平均成長率７%から、その同じ期間のインフレ率が３%であるということで、７%−３%＝「４%」という数字になったわけなのです。
私の家庭の場合は、生活費＋今後必要となってくる養育費も考慮すると、年間支出を約400万円と計算しています。
なので上記４%ルールに当てはめると、
400万円×25＝1億円
となりますので、1億円が必要であり、１億円を4%で運用すれば、理論上は資産を維持したまま生活できる計算になります。
年間300万で生活できるのであれば、
300万円×25＝7500万円
となりますので、7500万円あればFIREできるということです。
なのでまずは第一目標として、1日でも早く1億円の資産を築く事が必要になります。
1億円を貯める方法
次に1億円を貯めるまでの方法です。
私のように、高収入じゃない方からしたら、貯金だけで1億円を達成するのは、かなり難易度が高いと思います。
仮に私が目標としている、15年後までに1億円を今から貯めるとしたら、年間約666万円（月55万円）貯金しなければいけません。
うん、無理ですよね。そもそも月の収入が５５万円に満たないので物理的に無理です。
なので、こんな方は自分以外にもお金に働いてもらう（資産運用）ことが必要となるのです。
資産運用の必要性（貯金だけじゃダメ！）
日本人には中々馴染みのない、「資産運用」という言葉。
30年近くインフレを経験していない日本人の国民性や性格、学校でのお金に対する教育面から、「資産運用」や「株」という言葉に聞いただけで拒否反応を示してしまいます。
「お金は銀行に「貯金」するもの！」
こうやって親に教わってきましたよね？そうです、昔は貯金でお金が増えていた時代だったので、それで良かったのです。
実は親、おじいちゃん、おばあちゃん世代は郵便貯金に「定期貯金」しているだけで、お金が増えていました。
○祖父母世代
1974年（48年前）→郵便貯金の金利8%
100万円預けると、8万円増えていたのです。
○親世代
1990年（32年前）→郵便貯金の金利6.3%
100万円預けると、6万3000円増えていたのです。
しかし、今は違います、
○現在
銀行にもよりますが、現在の貯金金利は、なんと、、、
0.001%〜0.1%
100万円預けて、１年間で10円〜1000円しか増えないのです。
それに加えて今は円の価値がどんどん下がってきているのです。
マクドナルドのハンバーガに例えるとよく分かりますよね。
つい先日もマクドナルドの値上げが発表されましたが、、、
私が子供の頃は、（２０００年頃）ハンバーガーは１個６８円でした。
それが今は、１個１７０円です。たった２０年ちょっとで３倍近くの値段になっていますよね。
これは、円の価値が下げってきているのも原因の一つです。
（その他増税金等色々ありますが、、、）
なので今は、円で貯金しているだけでも、実は金利でプラスになるどころか、知らない間にマイナスになってしまっているのです。
これが現実です。
この事実を親や学校からは、中々教えてもらうことができない環境なのが今の日本です。
日本人はお金の話をしたがらないですよね。
参考〜やっと２０２２年度から日本でも「金融教育」の授業が家庭科で行われます。
おわりに
これだけ「投資が必要だ！」と言ってきましたが、「じゃ貯金しなくてもいいの？」と思う方もいるかもしれません。
日本人である以上「円」を全く持たないというのもリスクであるため、最低限の生活防衛費は「円」として貯金しておく必要があります。
私の「投資」と「現金」の比率については、今後書きたいと思います。
インターネット上にある図やグラフを使用したいのですが、勉強不足で著作権などがいまだにだわかっていませんので、解消されれば随時更新してもう少し見やすい文書にしようと思っています。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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少しでもみなさんの投資に役立てますように！
バイバイ👋
「投資をするなら１日でも早く」
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